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资产规模突破11万亿 交行三季报亮点纷呈
发布日期:2021-11-11 09:22   来源:未知   阅读:

  交通银行近期披露了2021年第三季度报告。报告期末,交行资产总额达11.47万亿元,较上年末增长7.24%;1至9月,交行实现营业收入1999.70亿元,同比增长7.86%;实现净利润(归属于母公司股东)643.60亿元,同比增长 22.10%;年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.79%和10.72%,同比分别上升0.10个百分点和1.40个百分点。

  中泰证券研究报告指出,公司经营稳健,零售转型初见成效,结构持续优化调整带动2020年来业绩修复,资产质量继续夯实,存量风险加快出清。目前公司估值安全边际高,未来期待金融科技赋能,维持增持评级。

  盈利能力稳健提升。报告期内,实现净经营收入2002.10亿元,同比增长7.85%;利息净收入1192.44亿元,同比增长4.59%;手续费及佣金净收入361.49亿元,同比增长3.33%。集团净利息收益率1.55%,与上半年持平。年化平均资产回报率0.79%,同比上升0.10个百分点;年化加权平均净资产收益率10.72%,同比上升1.40个百分点。

  存贷规模持续增长。报告期末,交行客户存款时点余额达6.99万亿元,较上年末增长5.74%。客户贷款时点余额达6.47万亿元,较上年末增长10.56%。第三季度净利息收入环比增2.1%,量价齐升,其中单季年化净息差环比提升 1个基点,由资产端贡献,资产端预计受到结构因素影响,贷款保持不弱增速,占比生息资产环比提升至57.3%,是2013年来的新高。

  信贷投放精准发力。首先,服务实体经济力度进一步加大。报告期末,集团客户贷款时点余额较上年末增加6173亿元,同比多增1049亿元。其次,重点区域贷款占比提升。报告期末,长三角、粤港澳和京津冀三大区域贷款较上年末新增4113亿元,占集团客户贷款余额比重较上年末提升1.51个百分点。第三,制造业等重点领域贷款增长较快。报告期末境内行制造业贷款较上年末增长16.01%;制造业中长期贷款较上年末增长40.46%。第四,支持乡村振兴、绿色低碳发展力度加大。报告期末,绿色信贷余额较上年末增长19.81%;普惠型涉农贷款较上年末增长32.55%。

  资产质量保持稳定。报告期末,集团不良贷款率1.60%,较上年末下降0.07个百分点;拨备覆盖率156.60%,较上年末上升12.73个百分点。报告期末,集团不良贷款余额1035亿元,较上年末增长5.97%;逾期贷款率1.52%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款余额占不良贷款余额比例94.91%。报告期内共处置不良贷款552.55亿元,其中实质性清收225.40亿元,同比增幅36.47%。

  今年年初,交行就推出了包括做强普惠金融,做强贸易金融,做强科技金融,做强财富金融,发挥核心重点区域创新引领示范作用等六大方面20个重点子项目。该行着力打造的四大业务特色,均取得了阶段性积极成效。

  普惠金融方面,确立了“大普惠”概念,不仅包括服务小微企业,还包括通过对城市治理、乡村振兴,服务人民美好生活需要,触及更多客户及场景,打造多元联动生态场景,实现批量获客。

  报告期内,普惠型小微企业贷款余额3217亿元,较上年末增加946亿元,增幅41.68%;有贷款余额的客户数20万户,增幅35.21%。

  贸易金融方面,以产业链金融服务为例,交行创新产业链金融服务模式,打造贸易金融特色。通过线上化模式创新,将产业链项目做深做透。与宝钢旗下的欧冶云商、中建八局、国药集团等多家央企合作,创新推动贸易金融功能迭代优化。境内行贸易融资发生额5737亿元,同比增长25.50%,国际收支同比增长47.89%。

  科技金融方面,战略性新兴产业贷款余额2441亿元,较上年末增长56.29%,在对公贷款中占比较上年末上升1.89个百分点。

  财富金融方面,资产管理规模(AUM)4.19万亿,较上年末增长7.58%,沃德和私银客户数较上年末均保持12%以上的增速。报告期内,理财子公司产品规模破万亿,产品余额1.09万亿元,较上年末增长103.41%;

  2021年前三季度,国民经济保持恢复态势,经济结构调整优化,发展动能持续增强。交行相关负责人表示,下阶段,交行将坚持稳中求进工作总基调,持续攻坚金融工作“三项任务”,即服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革,在与国民经济“调结构、促转型”的同频同步发展中,打造自身业务特色,推动业务高质量发展。

  建强精准服务实体经济能力。紧跟国家产业发展态势,持续推动金融供给侧结构性改革,加大资源向战略性新兴产业、先进制造业、绿色信贷、乡村振兴等领域的聚焦力度。

  推动“一四五”战略有效落地。加快建设“长三角龙头银行”,以点带面引领其他区域协调发展。通过打造四大业务特色,在稳健发展中积极调优业务结构。

  稳步提升资产质量管控成效。强化全面风险防控,提升风险数据管理水平,推动资产质量持续向好。

  加快推进数字化新交行建设。优化线上场景运营模式,深化大数据分析工具应用,实现客户服务、经营效率和发展模式的全面优化。今年8月份,交行编制了《交通银行股份有限公司“十四五”时期(2021-2025 年)金融科技发展规划》。提出了愿景蓝图。围绕交行“十四五”规划总体要求,聚焦价值创造,深化数字化转型,充分运用人工智能等新技术,驱动建立数字化竞争优势。明确交行“十四五”期间金融科技发展愿景“POWER”:平台(Platform)、开放(Open)、智能(Wise)、企业级(Enterprise)、重塑(Reinvent)。

  实际上,交行数字化发展取得了积极成效。上半年,线万户。此外,对接上海市“两张网”,推出的“医疗付费一件事”上海签约客户超30万户,市场占比85%以上。

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